Du bist auf der Suche nach einem modernen Girokonto, das mehr bietet als nur Überweisungen und Lastschriften? Vivid Money verspricht genau das: Banking der nächsten Generation mit Cashback, Unterkonten (Pockets) und sogar Investitionsmöglichkeiten. Aber hält Vivid Money wirklich, was es verspricht? In diesem ausführlichen Testbericht nehmen wir das Girokonto genau unter die Lupe und klären, ob es die richtige Wahl für dich ist. Wir beleuchten die Kosten, die Funktionen, die Vor- und Nachteile und teilen unsere persönlichen Erfahrungen mit Vivid Money.
Was ist Vivid Money überhaupt und was macht es so besonders?
Vivid Money ist ein Fintech-Unternehmen, das in Deutschland ansässig ist und eine mobile Banking-App anbietet. Im Kern steht ein Girokonto, das aber weit mehr kann als herkömmliche Konten. Die Besonderheit liegt in der Kombination aus kostenloser Kontoführung (unter bestimmten Bedingungen), innovativen Funktionen wie Cashback-Programmen, Unterkonten (Pockets) zur besseren Budgetplanung und der Möglichkeit, direkt über die App in Aktien, ETFs und Kryptowährungen zu investieren. Vivid Money positioniert sich also als All-in-One-Lösung für deine Finanzen.
Die verschiedenen Vivid Money Konten: Welche Optionen gibt es?
Vivid Money bietet verschiedene Kontomodelle an, die sich in ihren Leistungen und Kosten unterscheiden. Aktuell gibt es im Wesentlichen zwei Hauptoptionen:
- Vivid Standard: Das kostenlose Basis-Konto, ideal für Einsteiger und Nutzer, die die Basisfunktionen eines Girokontos benötigen.
- Vivid Prime: Das Premium-Konto mit erweiterten Funktionen, höheren Cashback-Raten und zusätzlichen Vorteilen für Vielnutzer.
Es ist wichtig, die Unterschiede genau zu kennen, um das Konto zu wählen, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Wir werden im Folgenden genauer auf die einzelnen Konten eingehen.
Kostenlos oder nicht? Die Gebührenstruktur von Vivid Money im Detail
Einer der wichtigsten Punkte bei der Wahl eines Girokontos sind natürlich die Kosten. Hier eine detaillierte Übersicht über die Gebührenstruktur von Vivid Money:
Vivid Standard:
- Kontoführung: Kostenlos (bei aktiver Nutzung, siehe unten)
- Virtuelle Karte: Kostenlos
- Physische Karte: Einmalig 20 € (kann durch Aktionen entfallen)
- Bargeldabhebungen: Kostenlos bis zu 200 € pro Monat (danach 3% Gebühr, mindestens 1 €)
- Fremdwährungszahlungen: Gebühren können anfallen (abhängig von der gewählten Währung)
- Inaktivitätsgebühr: Kann anfallen, wenn das Konto längere Zeit nicht genutzt wird
Vivid Prime:
- Kontoführung: Monatlich 9,90 €
- Virtuelle Karte: Kostenlos
- Physische Karte: Inklusive
- Bargeldabhebungen: Kostenlos bis zu 1.000 € pro Monat (danach 3% Gebühr, mindestens 1 €)
- Fremdwährungszahlungen: Günstigere Wechselkurse
- Zusätzliche Vorteile: Höhere Cashback-Raten, exklusive Angebote
Wichtig: Die aktive Nutzung beim Vivid Standard Konto bezieht sich in der Regel darauf, dass regelmäßig Transaktionen über das Konto laufen. Die genauen Bedingungen können sich ändern, daher ist es wichtig, die aktuellen AGB von Vivid Money zu prüfen.
Cashback, Pockets und mehr: Die Funktionen von Vivid Money im Überblick
Vivid Money bietet eine Vielzahl von Funktionen, die über das normale Girokonto hinausgehen:
- Cashback: Eines der Hauptmerkmale von Vivid Money ist das Cashback-Programm. Du erhältst bei ausgewählten Händlern und Partnern einen Teil deines Geldes zurück. Die Höhe des Cashbacks variiert je nach Händler und Kontomodell.
- Pockets (Unterkonten): Mit Pockets kannst du verschiedene Unterkonten erstellen, um dein Geld für bestimmte Zwecke zu sparen oder zu verwalten. Dies erleichtert die Budgetplanung und das Sparen.
- Investitionen: Über die Vivid Money App kannst du direkt in Aktien, ETFs und Kryptowährungen investieren. Dies macht Vivid Money zu einer Art "All-in-One"-Finanzplattform.
- Split Bills: Die Funktion "Split Bills" ermöglicht es dir, Rechnungen einfach mit Freunden und Familie zu teilen.
- Metal Karte: Die physische Vivid Money Karte ist aus Metall gefertigt und sieht nicht nur edel aus, sondern bietet auch zusätzliche Vorteile.
- Apple Pay & Google Pay: Vivid Money unterstützt Apple Pay und Google Pay, sodass du bequem und kontaktlos mit deinem Smartphone bezahlen kannst.
Die Vivid Money App: Benutzerfreundlichkeit und Design
Die Vivid Money App ist das Herzstück des gesamten Angebots. Sie ist übersichtlich gestaltet und intuitiv zu bedienen. Die wichtigsten Funktionen sind leicht zu finden und die Navigation ist einfach.
Positive Aspekte:
- Modernes Design: Die App hat ein ansprechendes und modernes Design.
- Übersichtlichkeit: Die wichtigsten Informationen sind auf einen Blick erkennbar.
- Benutzerfreundlichkeit: Die App ist einfach zu bedienen, auch für Nutzer ohne viel Erfahrung mit Finanz-Apps.
- Push-Benachrichtigungen: Du erhältst Push-Benachrichtigungen über alle wichtigen Transaktionen und Ereignisse.
Verbesserungspotenzial:
- Performance: In der Vergangenheit gab es gelegentlich Berichte über Performance-Probleme, die jedoch in der Regel schnell behoben wurden.
- Funktionsumfang: Einige Nutzer wünschen sich noch mehr Funktionen, wie z.B. detailliertere Auswertungen oder erweiterte Budgetplanungstools.
Sicherheit bei Vivid Money: Wie sicher ist dein Geld?
Sicherheit ist ein entscheidender Faktor bei der Wahl eines Girokontos. Vivid Money arbeitet mit der Solarisbank zusammen, die eine deutsche Banklizenz besitzt. Das bedeutet, dass dein Geld bis zu einer Höhe von 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist.
Weitere Sicherheitsmaßnahmen:
- 2-Faktor-Authentifizierung: Für den Login und wichtige Transaktionen ist eine 2-Faktor-Authentifizierung erforderlich.
- Biometrische Authentifizierung: Du kannst dich per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung in der App anmelden.
- Kartenkontrolle: Du kannst deine Karte in der App sperren und entsperren.
- Echtzeit-Benachrichtigungen: Du erhältst Echtzeit-Benachrichtigungen über alle Transaktionen, sodass du verdächtige Aktivitäten sofort erkennen kannst.
Vor- und Nachteile von Vivid Money: Ein ehrlicher Überblick
Um dir die Entscheidung zu erleichtern, hier eine Zusammenfassung der wichtigsten Vor- und Nachteile von Vivid Money:
Vorteile:
- Kostenlose Kontoführung (Vivid Standard): Unter bestimmten Bedingungen ist das Konto kostenlos.
- Cashback-Programm: Attraktives Cashback-Programm bei ausgewählten Händlern.
- Pockets (Unterkonten): Praktische Unterkonten zur besseren Budgetplanung.
- Investitionsmöglichkeiten: Möglichkeit, direkt über die App in Aktien, ETFs und Kryptowährungen zu investieren.
- Benutzerfreundliche App: Moderne und intuitive App.
- Sicherheit: Einlagensicherung bis 100.000 €.
Nachteile:
- Gebühren für Bargeldabhebungen: Abhebungen über 200 € pro Monat sind gebührenpflichtig (Vivid Standard).
- Monatliche Gebühr für Vivid Prime: Das Premium-Konto ist kostenpflichtig.
- Komplexität: Die Vielzahl an Funktionen kann für manche Nutzer überwältigend sein.
- Abhängigkeit von der App: Alles läuft über die App, was für manche Nutzer ein Nachteil sein kann.
- Kundenservice: Der Kundenservice ist nicht immer schnell erreichbar.
Vivid Money vs. Konkurrenz: Wer hat die Nase vorn?
Auf dem Markt gibt es viele alternative Girokonten, die ähnliche Funktionen wie Vivid Money anbieten. Zu den wichtigsten Konkurrenten gehören:
- N26: Ein weiteres beliebtes Fintech-Unternehmen mit einem ähnlichen Angebot.
- Revolut: Bietet ebenfalls eine breite Palette an Finanzdienstleistungen, einschließlich Investitionen und Kryptowährungen.
- Tomorrow: Ein nachhaltiges Girokonto mit Fokus auf ökologische und soziale Verantwortung.
- DKB: Eine etablierte Direktbank mit einem kostenlosen Girokonto und guten Konditionen.
Die Wahl des besten Kontos hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Vivid Money punktet vor allem mit seinem Cashback-Programm und den Investitionsmöglichkeiten, während andere Anbieter möglicherweise bessere Konditionen für Bargeldabhebungen oder einen besseren Kundenservice bieten.
Vivid Money für Studenten, Selbstständige und Reisende: Passt das?
Vivid Money kann für verschiedene Zielgruppen interessant sein:
- Studenten: Das kostenlose Vivid Standard Konto kann für Studenten attraktiv sein, die ein einfaches und modernes Girokonto suchen.
- Selbstständige: Die Pockets-Funktion kann für Selbstständige hilfreich sein, um ihre Einnahmen und Ausgaben zu verwalten. Allerdings sollten Selbstständige die steuerlichen Aspekte beachten.
- Reisende: Die Möglichkeit, in verschiedenen Währungen zu bezahlen, und die günstigeren Wechselkurse beim Vivid Prime Konto können für Reisende von Vorteil sein.
Es ist jedoch wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen zu berücksichtigen und die verschiedenen Angebote genau zu vergleichen.
Persönliche Erfahrungen mit Vivid Money: Was sagen die Nutzer?
Die Meinungen über Vivid Money gehen auseinander. Einige Nutzer loben die innovative App, das Cashback-Programm und die Investitionsmöglichkeiten. Andere kritisieren den Kundenservice, die Gebühren für Bargeldabhebungen und die Komplexität der App.
Positive Erfahrungen:
- Cashback: Viele Nutzer berichten von guten Erfahrungen mit dem Cashback-Programm.
- App: Die App wird als modern, übersichtlich und benutzerfreundlich gelobt.
- Pockets: Die Pockets-Funktion wird als hilfreich für die Budgetplanung empfunden.
Negative Erfahrungen:
- Kundenservice: Einige Nutzer berichten von Schwierigkeiten, den Kundenservice zu erreichen.
- Gebühren: Die Gebühren für Bargeldabhebungen werden von einigen Nutzern als zu hoch empfunden.
- Komplexität: Die Vielzahl an Funktionen kann für manche Nutzer überwältigend sein.
Es ist wichtig, sich ein eigenes Bild zu machen und die Erfahrungen anderer Nutzer kritisch zu hinterfragen.
Vivid Money kündigen: So geht's
Wenn du mit Vivid Money nicht zufrieden bist oder ein anderes Konto gefunden hast, kannst du dein Konto jederzeit kündigen. Die Kündigung erfolgt in der Regel über die App oder per E-Mail. Es ist wichtig, das Guthaben auf dem Konto vorher abzuheben und alle Lastschriften und Daueraufträge zu ändern.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
- Ist Vivid Money wirklich kostenlos? Das Vivid Standard Konto ist unter bestimmten Bedingungen kostenlos. Es ist wichtig, die aktuellen AGB zu prüfen, um sicherzustellen, dass du die Bedingungen erfüllst.
- Wie sicher ist mein Geld bei Vivid Money? Dein Geld ist bis zu einer Höhe von 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, da Vivid Money mit der Solarisbank zusammenarbeitet, die eine deutsche Banklizenz besitzt.
- Kann ich mit Vivid Money auch in Kryptowährungen investieren? Ja, über die Vivid Money App kannst du direkt in Kryptowährungen investieren.
- Wie funktioniert das Cashback-Programm von Vivid Money? Du erhältst bei ausgewählten Händlern und Partnern einen Teil deines Geldes zurück, wenn du mit deiner Vivid Money Karte bezahlst.
- Wie kann ich mein Vivid Money Konto kündigen? Die Kündigung erfolgt in der Regel über die App oder per E-Mail an den Kundenservice.
Fazit: Ist Vivid Money das richtige Girokonto für dich?
Vivid Money ist ein innovatives Girokonto mit vielen Funktionen, die über das normale Banking hinausgehen. Ob Vivid Money das richtige Konto für dich ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Wenn du ein modernes Girokonto mit Cashback, Unterkonten und Investitionsmöglichkeiten suchst, solltest du Vivid Money auf jeden Fall in Betracht ziehen. Vergleiche aber auch die Alternativen und achte auf die Gebühren, um die beste Entscheidung für deine finanzielle Situation zu treffen.